N本报记者 陈盛钟 文/图
本报讯 需要到银行办理小额存款业务的市民要留意了，您可能被要求出示身份证以核实账户信息。昨日，记者从莆田银行业获悉，目前，莆田多家银行正在开展存量个人人民币存款账户身份信息真实性核查工作，重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。根据人民银行通知要求，莆田银行业的账户真实性核实工作，将于今年12月底前全部结束。
银行业内人士提醒，储户要及时清理盘点手中的银行账户，如果匿名或以他人身份证件开户，没有到银行核实账户信息，银行将暂停提供服务。
账户身份核查年底前结束
“以前到银行柜台存钱，从来没要求过查看身份证，但这次存几千块，工作人员就要看身份证，说是想核实一下身份信息。”前些天，家住莆田延寿路宝胜小区的胡女士就遇到了这样的情况。银行工作人员告诉她，银行目前正在开展账户清查工作，开户证明文件为非居民身份证或未通过公民身份信息系统核查的账户，都要办理身份核实，否则以后账户会被冻结的。
“按照人民银行的统一部署，我行正在对已在我行开立个人人民币存款账户的客户进行身份信息真实性核实工作，请您在办理业务时出示有效身份证件。”近日，记者在莆田市区荔城大道一家建行网点看到，这一公告在银行门外的LED电子屏上滚动播放。工作人员介绍，核实工作已开展了很长一段时间，银行利用各种渠道进行宣传，并要求员工认真做好客户解答工作。连日来，记者走访了工行、农行、中行、招行等多家商业银行，均表示正在核查存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息的真实性。
莆田金融学会工作人员介绍，根据央行发布的有关通知，目前，莆田各大商业银行都已部署开展个人人民币存款账户核实工作，“依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。”根据安排，核查工作将于2013年12月底结束，主要核查2007年6月30日前以居民身份证开立个人人民币存款账户，以及所有以户口簿、护照、军官证等居民身份证以外的其他证件开立个人人民币银行存款账户的存款人及其开户代理人身份信息。
柜台存款手续无明显改变
“核实的内容主要是存款人开户资料中留存的有效身份证件原件上记载的身份信息，包括姓名、身份证件号码、照片等。客户如有证件信息不完整或者个人客户信息变更的情况，也要用本人有效身份证件办理证件信息补充或变更。”招行莆田分行客户经理刘先生表示。
银行工作人员表示，现在在银行柜台办理存取款业务手续上并没有明显改变，只是，如果工作人员对客户身份产生疑问，才会要求对方出示身份证明，因此最好在办理存款业务时，随身携带身份证，银行核实无误后，会在系统内进行录入，今后再办理存取款之类的简单业务就不用带身份证了。
记者了解到，目前，各商业银行大都已经发出通告明确，将在身份核查结束之后，依法中止向因身份证件过期以及身份不明等情况的客户提供通过ATM、POS、自助终端、短信银行、网上银行、电话银行、手机银行等业务。如果客户需继续使用该账户，需携带本人有效身份证件原件到银行任意营业网点核实身份信息，之后便可恢复正常业务办理。
“虽然此次主要针对的是各类虚假、匿名账户，但储户长期没有动过的合法个人账户也会‘中招’。”莆田一家股份制银行相关负责人说，对不少市民而言，名下的银行卡或银行账户往往不止一个，哪张卡用身份证办过业务，哪个账户没有用身份证，并非都能记清楚，不妨主动带身份证上银行，对一些久未动用的老账户做一下信息核对。特别提醒，老年人要看看身上有没有匿名存单，如果有，最好带着身份证到银行核实身份信息，以避免账户被冻结。
可从源头上遏制洗钱犯罪
据了解，目前莆田各商业银行已经完成了大部分存量个人人民币存款账户身份信息核查工作，其中四大国有银行核查的账户占了很大比例。未经核实的账户主要有三类：账户户主找不到人，有的存款人没有登记身份信息；“睡眠”账户，即零余额账户、小余额账户；虚假账户、匿名账户。
从事经侦工作多年的许警官告诉记者，在2007年6月30日之前，银行还没有上线“公民身份联网核查系统”，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户。当时还可以批量办卡，难免会造成虚假账户存在。几年前大量出现的银行卡手机短信诈骗案，基本上都是不法分子设局诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户绝大部分都是假名、匿名账户。与此同时，腐败及其它一些金融犯罪往往也与假名、匿名账户相联系。身份核查之后，有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动，把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外。
“此次核查过后，一些用于洗钱或小金库的账户可能将被查封。”人行莆田中心支行会计财务科张先生告诉记者，通过组织开展存量个人银行账户身份信息真实性核实，各金融机构将及时发现并清理一批匿名、假名账户，这对于从源头上遏制金融诈骗、贪污受贿、偷税漏税、洗钱等违法犯罪行为，维护金融消费者的合法权益，降低银行机构经营风险，推动社会信用体系建设等有积极的促进作用。
